FC2ブログ

イデコ(iDeCo)でほったらかし投資を始めて3年目。 

195sbiプラン変更

SBI証券を通じてイデコ(i DeCo 確定拠出型年金)で、2016年の5月から資産を運用しています。

目的は老後資金をためるためです。毎月23000円をかけています。


今年で3年目ですね。早いなぁ。

イデコのメリットは、掛け金が全額所得控除の対象になっていること。だから所得税と住民税がその分安くなります。そして運用益も非課税です。

デメリットは60歳まで引き出せないという拘束力の強さと、投資なので運用損も、自己責任です。


私が加入したときは、30万人ちょっとだったらしいんですが、法改正をいくつか行い、対象者を増やし、使い勝手を良くして、今では、加入者数、約123万人になっているそうです。

すごい増えましたね。

老後の資産形成に投資が選択肢の一つになっていることがうかがえますね。


イデコではどんなファンドを買っているかというと、「ニッセイ外国株式インデックスファンド」一択です。

「ニッセイ外国株式インデックスファンド」は、日本を除いた、主要先進国の株式に分散して投資しています。

純資産が多いのと、各種手数料がすごい低いファンドです。

最初こそ、毎月の手数料以外の手数料を払ったため、マイナスでしたが、2年を過ぎたあたりから、ほぼプラスに代わりました。

リターンはまずまずといったところです。


つい先日ですが、イデコのプランを変えました。

今、SBI証券では二つのイデコのプランがあります。一つはオリジナルプラン。もう一つは最近できたセレクトプランです。


このたび、そのセレクトプランに変更しました。

というのは、どちらのプランにも「ニッセイ外国株式インデックスファンド」はラインナップされているのですが、手数料がセレクトプランのほうが安いのです。

長期で投資していくので、ちょっとした手数料の差は、あとあとに、響いてきます。

一度資産を売却するのは嫌だったんですが、このまま手数料が余分にかかるのもこまります。


実は、「オリジナルプランのほうも手数料下げるかな~?」なんて淡く期待していたんですが(;^_^A

今一つ気配なく・・・・。

あきらめて、セレクトプランに変更したのでした(;^ω^)

プラン変更は、照明をして、届け出を出したら、あとはSBI証券さんがやってくれます。

そういったこと以外は基本ほったらかしです。

自動で買い付けしてくれるので、何もすることがありません。


私のお金、上手に育てたいなと思います。




それじゃ、また明日~!

ブログランキングに参加しています。
読んだよ~っとクリックしていただくと、とてもうれしいです(・ω・)ノ

にほんブログ村 ライフスタイルブログ シンプルライフへ
にほんブログ村



こういったブログ村のテーマがあります。参考になれば!


暮らしの見直し

iDeCoで資産運用を考えよう

MONEY、資産運用、お金の増やし方

確定拠出年金

ブログ村のテーマです。興味あるテーマをどうぞ!

少ないモノで暮らす

すっきり暮らす

モノを少なく、シンプルに暮らしたい

スポンサーサイト



2019-09-12 : i Deco イデコ 確定拠出年金 : コメント : 0 :

老後の資金のために、i Decoイデコ で資産運用しています。3年目の感想と運用成績。

ひさしぶりに、投資のことを書きたいと思います。

2016年から、SBI証券にて、つみたてNISAと、i Deco (イデコ)いわゆる確定拠出年金をいうお得な制度を使い、資産の一部を投資しはじめました。

過去記事: じぶん年金を作ろう! 確定拠出年金 個人型スタート(・∀・)

その時に投資の参考にした本が、「全面改訂 ほったらかし投資術」です。

CIMG5733.jpg

もう古本屋さんに売ってしまって手元にはないのですが、今だに図書館で借りては読み返しています。

こちらの本は、簡単に言うと、NISAや、確定拠出年金を使い、長期間、インデックスファンドや、ETFに投資したら、ほったらかしにしても、そこそこ資産が増え、節税にもなるというものです。

とはいえ、去年一年は、母が亡くなり、叔父が亡くなり、走り回っているうちに、正真正銘 ほったらかしでした(;^_^A

ほったらかしていても、自動で買い付けしてくれています。だから手間はありません。でも成績が気になります^^;;

まぁ、インデックスファンドで、たった3年で何を期待する?なんて言われそうですが、まぁ、そこはそこ。実際のところ、どうなのよと思いません?

何といっても老後の資金です。限られた資金を使って、増やしたいです。うん。


と、つい先日1年に一回のイデコ i Decoのお取引明細が来ました。

イデコ i Decoでは、DCニッセイ外国株式インデックスに全額23000円かけています。

約3年目の成績はこちらです。

CIMG9383.jpg


損益額は+73955円となりました。あ、もちろん、こういったことは、ネットでも確認できるんですヨ

思い返せば、最初の一年目は、マイナスでスタートでした(;^_^A

でも2年目あたりからちょっとずつ損が減り、利益が出るようになってきました。特にトランプ大統領になってからは、ぐんぐん上がって、すごかったです。

しかし去年の11月12月あたりは、日経平均もおそろしい下がり方をしました。私の持っているインデックスファンドたちもええ?っていうぐらい下がりました。しかし持ち直してきました。

そんなふうに、上がったり下がったりしながら、利益が少しずつ出るようになりました。私自身が忙しくしていて、何も手がかけられなくてもです。

これって、すごいなぁと思います。最近になって、すこしずつ手ごたえを感じ始めているところです。

投資って怖いなぁと思う反面、上手に付き合って、お金を増やしていけたらなと思います。


それじゃ、また明日~!


ブログランキングに参加しています。
読んだよ~の合図でクリックしていただくと、とてもうれしいです(・ω・)ノ

にほんブログ村 ライフスタイルブログ シンプルライフへ
にほんブログ村

こんなブログ村のテーマもあります。参考にどうぞ。

ブログ村テーマ iDeCoで資産運用を考えよう

ブログ村テーマ MONEY、資産運用、お金の増やし方

ブログ村テーマ 確定拠出年金


ブログ村のテーマです。参考にさせていただいています。


ブログ村テーマ 少ないモノで暮らす

ブログ村テーマ 暮らしの見直し

ブログ村テーマ 暮らしの選択。
2019-05-02 : i Deco イデコ 確定拠出年金 : コメント : 0 :

グッドニュース(であってほしい!)確定拠出年金 イデコの加入期間が60歳から65歳に延びるかも?

10月28日付のネットのニュースの見出しを見て、思わずおお!っと言ってしまいました。

厚生労働省が、公的年金に上乗せする確定拠出年金について、

原則60歳までとなっている加入期間を65歳まで延長する検討に入る。


のだそう。


知らない人はなんのこっちゃ?ですよね?

イデコは、確定拠出年金のことです。公的年金に上乗せできる年金のことです。


ただ、今までのねんきんと違うところがあります。

自分で、掛け金をだして金融商品を買い、運用するという点です。

だから、年金の増減は自分の運用次第なのです。


国が運営するのではなく、個人で運営していくので、選んだ金融商品が悪いと、ガーンな、展開に(;^_^A


損をするだなんて、今までの私だったら、しり込みするところです。

が、それでも踏み入れたいぐらいのメリットがありました。

そのイデコのメリットは3つあって、
①運用益に税がかからないこと、
②掛け金は全額が所得控除の対象である
③受け取るときにも税制優遇が受けられる

反面デメリットも3つかな。

①金融商品を選んで投資をするので、運用がうまくいかなければ、マイナスになる
②60歳になるまで引き出せない
③現在、特別法人税は凍結されていますが、将来復活すると、大変困る(=利益が減る)


デメリットは、つらいですね(;´∀`)

特に③の特別法人税。

おそらくは、復活しないであろうと言われていますが、わかりません。

そんなわけで、終わってみなければ、この投資が良かったか悪かったかわからないところがつらいところ。

でも、私自身、インデックスファンドで運用しているので、まあ20年もかけていたら、たぶんだいじょうぶかな?と思っています。


市場平均を狙うインデックスファンドの勝率を上げる鍵は、できる限り長く運用すること、だそうです。


だから、「加入期間を65歳まで延長する検討に入る」のはうれしいです。


最近は、60歳を超えても働き続ける人が増えてますし、これからは、年金開始の年齢も上がっていくでしょうし。

それに応じて制度を変えていくのは、必要だと思います。

公的年金は下がることあっても、上がることはおそらくないと思います。

老後も不自由なく過ごしたい。

そのために、自分年金の一つ、イデコをちゃくちゃくと育て中です(・∀・)


それじゃ、また明日~!

ブログランキングに参加しています。
読んだよ~の合図でクリックしていただくと、とてもうれしいです(・ω・)ノ

にほんブログ村 ライフスタイルブログ シンプルライフへ
にほんブログ村
2018-10-29 : i Deco イデコ 確定拠出年金 : コメント : 0 :

お金を増やす(かもしれない)4つ目の方法

CIMG8876.jpg
確定拠出年金(i DeCo イデコと読む)をはじめて2シーズン目。先日、そのイデコの払い込み証明書が、届きました。この証明書は年末調整の際、提出する書類です。というのは、イデコは掛け金全額所得控除の対象となるから。

2年前に始めたのが6月だったので、半年強分ぐらいの所得控除でした。今年は住民税と所得税がその分、安くなっています。年間にして合計数万円ほど、お給料が増える計算です。

今年はイデコを丸々一年かけたので、来年は、今年以上に控除され、手元のお金が増えます(・∀・)ハイ

お金を増やす手段は①稼ぐ②節約③投資とありますね。さらに続けて④があるなら、それは節税じゃないかな、と思います(^o^)

投資なんてして大丈夫?って言われそうです。いや、大丈夫じゃないです。たまに心臓ドキドキしますから。

でも今はなかなかお給料が増えない時代です。そんな時代でも、国の制度を上手に利用して、なるべくリスクを減らして、お金を増やしていけたら、と思います(・∀・)


それじゃ、また明日~!

ブログランキングに参加しています。
読んだよ~の合図でクリックしていただくと、とてもうれしいです(・ω・)ノ


にほんブログ村
2017-10-31 : i Deco イデコ 確定拠出年金 : コメント : 0 :

じぶん年金を作ろう! 確定拠出年金 個人型スタート(・∀・)

老後の資金の足しに、と投資を始めました。

今はNISAという利益が非課税という制度を使って投資をしています。

それに加えて、やっとこさ、確定拠出年金 個人型(いわゆるDC)もはじまりました!


5月に、SBI証券に確定拠出年金個人型の書類を提出したんですが、

書類に不備がありまして・・・・(;^ω^)ハンコヲオシワスレタ

再度提出しなおして、待つこと2か月半。


先日、国民年金基金連合から加入確認通知書と、SBI証券から、パスワードなどが送られてきましたー!

NISA以上に、待ち望んでいました(・∀・)


確定拠出年金とは、なんぞや?という方のために、Wikipediaを参照させていただきました。

****

確定拠出年金

確定拠出年金(かくていきょしゅつねんきん、DC:Defined Contribution Plan[1])とは、私的年金の一つで、現役時代に掛金を確定して納め(拠出という)、その資金を運用し損益が反映されたものを老後の受給額として支払われる年金。その性質上、将来の受給額は未定である。

「日本版401k」とも言われる。

になるものとして確定給付年金がある。老後の受給額の目標金額を現役時代に確定しておき、将来の受給額から逆算した掛金:を現役時代に支払う年金のことである。すなわち、老後の受給額を前もって確定した年金である。

****


今や8人に1人が入っていると言われている確定拠出年金です。

そのほとんどは、会社で確定拠出年金制度を採用している方だそうです。

私の場合は会社が確定拠出年金を採用していないので、企業型ではなく、個人型です。

掛け金は23000円/ひと月。

このお金で定期預金や、投資信託などを買います。ちなみに、ETF、国債などは取扱いがありません。


掛け金が全額所得控除の対象です。

しかも、、通常は運用益に対して、約20%のところ、非課税です。


そういうわけで、私は、定期預金は、一切考えていません。

節税と非課税のメリットを最大に生かしたいので、ズバリ、投資でいきます。


というわけで、さっそく忘れないうちに設定せんとね(・∀・)


というのは、最初の設定は、「元本確保型商品の 定期預金 スルガ確定拠出年金スーパー定期1年」になっているんです(;^ω^)

うっかり変更を忘れていると、定期預金を積み立ててしまいます(;^ω^)


そして毎月積み立てて買うのは、「DCニッセイ外国株式インデックス」、これ一択です。

全額、はらたいらさんに23000円状態です。

ちなみに、名前がちょっと違うけど、同じインデックスファンドをNISAでも積み立てています。


同じのを買うのは、なんといっても、信託報酬が約0.2%と安いから。

利益が出ても出なくても、資産から確実に差し引かれるものは、できるだけ少ない方がいいから!(^o^)



増えたらいいな~!(・∀・)フエローフエロー


それじゃ、また明日~!


この記事が、いいね!って思われたら、応援のクリックお願いします(・ω・)ノ

にほんブログ村 ライフスタイルブログ シンプルライフへ
にほんブログ村

2016-07-16 : i Deco イデコ 確定拠出年金 : コメント : 0 :
ホーム

プロフィール

ゆうこ

Author:ゆうこ
シンプルライフを楽しんでます!10年後も楽しく暮らすためのコワザとダンドリの数々を書いています。(・∀・)

にほんブログ村

フリーエリア

フリーエリア

検索フォーム

ブロとも申請フォーム

この人とブロともになる

QRコード

QR